當(dāng)投資人能夠更多樣地選擇合法投資途徑時(shí),他們就能更自覺(jué)地抵制各種誘惑。
浙江省樂(lè)清市區(qū)一農(nóng)婦,憑借組織“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”這一騙人的老伎倆,在長(zhǎng)達(dá)4年時(shí)間內(nèi)非法集資9000余萬(wàn)元。至案發(fā)前,仍有44名受害人的8000萬(wàn)元無(wú)法歸還。3月24日,陳美蘭因涉嫌集資詐騙罪被溫州市檢察院依法提起公訴。
身穿囚衣,坐在筆者面前的陳美蘭,一點(diǎn)兒也不起眼兒,與普通的農(nóng)家婦女沒(méi)有任何兩樣。不是看著案卷,真的很難想象,她就是在浙江樂(lè)清集資近億元的嫌疑人。面對(duì)我們的提問(wèn),陳美蘭說(shuō):“一開始做這個(gè),我就知道再也停不下來(lái)了!标惷捞m垂著眼睛說(shuō),從她的臉上,絲毫看不出能騙得近億元集資款的狡詐。
非法集資大案、要案時(shí)有發(fā)生,呈現(xiàn)出“你方唱罷我登場(chǎng)”的景象。非法集資者是如何讓受害者心甘情愿地掏出腰包,沉浸在迅速致富的美麗謊言中的呢?
放長(zhǎng)線釣大魚
發(fā)達(dá)的工商業(yè)需要大量的資金投入,與此同時(shí),大量的民間閑散資金也亟待尋求出口,于是早期的民間借貸慢慢演變?yōu)楦鞣N名目繁多的“會(huì)”。隨著全球性金融危機(jī)的蔓延,民間融資再一次被推到風(fēng)口浪尖。越來(lái)越多的閑散資金與資金鏈斷裂的企業(yè)開始以非法途徑對(duì)接。非法集資以“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”、“呈會(huì)”、“排會(huì)”等偽裝形式,再一次伺機(jī)出動(dòng)。
以前參加過(guò)“呈會(huì)”的陳美蘭認(rèn)為“東山再起的日子到了”。她和幾名農(nóng)村婦女一起辦起了“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”,高息回報(bào)的誘餌很快就吸引了多人參與。
“我們給出的月利息基本上是7%,比銀行利息高多了,也比一般放高利貸的中介機(jī)構(gòu)高。”陳美蘭說(shuō),她一般會(huì)選擇比較有閑錢又沒(méi)文化的婦女入會(huì),因?yàn)樗齻儾欢芍R(shí)又容易被“高回報(bào)”誘惑。
由于是會(huì)主,所以早期聚攏的資金由陳美蘭支配。她把資金通過(guò)高利貸方式貸給他人,從中獲取暴利。因?yàn)閯?dòng)作得當(dāng),早期入會(huì)的會(huì)員都嘗到了分紅的甜頭,陳美蘭也獲得了會(huì)員的信賴。
“要吸收到更多的資金,放長(zhǎng)線釣大魚這個(gè)道理我還是懂的。”陳美蘭說(shuō),“剛?cè)霑?huì)的,我都保證給他們足夠的分紅,定期發(fā)放,讓她們放心。這樣一來(lái),她們就會(huì)把更多的錢放到會(huì)里,然后又充當(dāng)活廣告,吸引更多的人入會(huì)。”
然而,天上掉餡餅的美事沒(méi)能持續(xù)更久,它很快變成了天上掉鐵餅的慘劇。陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”逐漸變成籌資手段,最后成了投機(jī)詐騙者的聚會(huì),很多人的血汗錢被騙得精光。
拆東墻補(bǔ)西墻
2006年以后,為了吸儲(chǔ)更多資金,陳美蘭“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”的利息回報(bào)率和入會(huì)人數(shù)一樣,逐漸攀高!把┣颉痹綕L越大,經(jīng)營(yíng)中雖有盈利,但遠(yuǎn)不能支付集資款本金和高額利息。無(wú)奈之下,“只能是拿后入會(huì)會(huì)員的錢去補(bǔ)前期會(huì)員的利息,然后再吸引更多的人入會(huì),補(bǔ)后入會(huì)會(huì)員的利息!标惷捞m說(shuō)。
為了吸引更多的人加入,陳美蘭虛構(gòu)了“經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)”、“辦公司”等項(xiàng)目,以高額回報(bào)蠱惑人心。受害人李女士就是這樣掉進(jìn)陳美蘭精心編織的陷阱里的。
李女士從商多年,手頭有大量的閑散資金尋求投資。2008年年初,陳美蘭以投資房地產(chǎn)為由,通過(guò)“互助會(huì)”會(huì)員介紹,向李女士借款100萬(wàn)元,并許以2分的高利。在了解了陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”的“口碑”后,李女士慷慨地拿出100萬(wàn)元借給陳美蘭!拔乙矒(dān)心那么多錢會(huì)不安全,就故意在3天后向陳美蘭索要借款。沒(méi)想到,陳美蘭原封不動(dòng)地把100萬(wàn)元還回來(lái)了,6萬(wàn)元的利息一分不差!崩钆空f(shuō),正是陳美蘭的這一爽快舉動(dòng),讓她放心了,又慷慨地借給陳450萬(wàn)元。不料,這回借出去的錢,卻猶如肉包子打狗,至東窗事發(fā)時(shí),仍有300萬(wàn)元沒(méi)有收回。
受害者趙女士告訴筆者,當(dāng)初她也是看準(zhǔn)了陳美蘭“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”的口碑,貪圖高收益,才投入150萬(wàn)元資金,至案發(fā)仍有120萬(wàn)元沒(méi)有追回。
“投資房地產(chǎn)和開公司都是虛的名頭,借來(lái)的錢其實(shí)是用來(lái)返還其他外債和會(huì)員的利息。要撐住‘經(jīng)濟(jì)互助會(huì)’的門面,我才能借得到錢!睘榱诉債以及繼續(xù)維持“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”,陳美蘭打著會(huì)主的名號(hào)向他人高息借款用于“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”周轉(zhuǎn)!拔耶(dāng)時(shí)就想,必須弄到更多的錢才能補(bǔ)上這個(gè)窟窿!标惷捞m對(duì)記者說(shuō)。
“拆東墻,補(bǔ)西墻”的緩兵之計(jì),使“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”表面上光鮮亮麗,但實(shí)際上,它已經(jīng)是一個(gè)空殼。果不其然,2007年,陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”因資金無(wú)法周轉(zhuǎn)瀕臨倒閉。
埋下定時(shí)炸彈
據(jù)樂(lè)清處置非法金融活動(dòng)辦公室負(fù)責(zé)人透露,當(dāng)時(shí),溫州市卷入“抬會(huì)”活動(dòng)的有20萬(wàn)人,“抬會(huì)”會(huì)款達(dá)11.85億元。
“像陳美蘭這樣從事非法集資的人,還大有人在!闭憬(lè)清市處置非法金融活動(dòng)辦公室負(fù)責(zé)人透露,截至目前,樂(lè)清市非法集資額達(dá)37億元。由于形式越來(lái)越多樣化,迷惑性越來(lái)越強(qiáng),非法集資披著“大錢生小錢”的光鮮外衣大肆圈錢,再加上參與者的不配合,給取締整治工作帶來(lái)了相當(dāng)大的難度。
據(jù)溫州市檢察院經(jīng)辦檢察官介紹,與樂(lè)清市的很多“抬會(huì)”組織一樣,陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”既沒(méi)有完善的財(cái)務(wù)規(guī)章制度,也沒(méi)有出納和會(huì)計(jì)。資金運(yùn)轉(zhuǎn)僅靠白條、會(huì)單和流水賬。這種純由個(gè)人信用保證、運(yùn)作缺乏法律保護(hù)和規(guī)范的方式,如同埋下的定時(shí)炸彈,一旦到了快速成長(zhǎng)和資金供求失衡的時(shí)候,注定會(huì)土崩瓦解。
陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”也不能幸免。她以“投資房地產(chǎn)和開公司”的名義借來(lái)的巨款,其實(shí)都是用來(lái)返還其他外債和會(huì)員的利息,發(fā)展到后來(lái),陳美蘭已經(jīng)完全無(wú)法控制“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”的局勢(shì)!敖(jīng)濟(jì)互助會(huì)”每次向會(huì)員借錢都許以高利息,且所借外債均沒(méi)有增值,所以欠的債越滾越多。
2008年年底,“好口碑”的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”終于崩盤。“后來(lái),每天晚上我都睡不著,巨額的債務(wù)壓得我喘不過(guò)氣來(lái),但是已經(jīng)停不下來(lái)了!标惷捞m無(wú)奈地嘆了口氣,游離的眼神中透出一絲不安。
“雖然將要面臨法律的懲處,但我卻感覺(jué)真正地放松了!标惷捞m說(shuō)。
盡管心里早已沒(méi)了底,但陳美蘭老掉牙的騙人把戲卻仍能一次次得手。原因很簡(jiǎn)單,樂(lè)清市處置非法金融活動(dòng)辦公室負(fù)責(zé)人說(shuō):“暴富的心理使部分受害人失去理智,甘冒風(fēng)險(xiǎn)參與到非法金融活動(dòng)中,甚至為非法集資者充當(dāng)保護(hù)傘,抵制有關(guān)部門的查處!
曾在處置非法金融活動(dòng)辦公室工作過(guò)的王正濤告訴筆者,參加非法集資的人法律意識(shí)都比較淡薄,不愿如實(shí)報(bào)案。
據(jù)介紹,有一次,處置非法金融活動(dòng)辦公室排查出一起涉嫌非法集資的大案,光非法集資嫌疑人就有18人!暗@一信息公布后,主動(dòng)前來(lái)登記的債權(quán)人只有100多人,與我們掌握的債權(quán)人數(shù)相差很遠(yuǎn)!
樂(lè)清市檢察院辦公室副主任余恭云曾對(duì)非法集資做過(guò)大量的調(diào)查研究。他認(rèn)為,雖然出現(xiàn)了小額貸款公司,但由于資金來(lái)源的限制,仍有大量的民間資金無(wú)法通過(guò)法律途徑陽(yáng)光化,這給非法集資以可乘之機(jī)。
溫州市檢察院的檢察官提醒投資者,需增強(qiáng)理性投資意識(shí),認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害。
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