當(dāng)投資人能夠更多樣地選擇合法投資途徑時(shí)，他們就能更自覺(jué)地抵制各種誘惑。
浙江省樂(lè)清市區(qū)一農(nóng)婦，憑借組織“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”這一騙人的老伎倆，在長(zhǎng)達(dá)4年時(shí)間內(nèi)非法集資9000余萬(wàn)元。至案發(fā)前，仍有44名受害人的8000萬(wàn)元無(wú)法歸還。3月24日，陳美蘭因涉嫌集資詐騙罪被溫州市檢察院依法提起公訴。
身穿囚衣，坐在筆者面前的陳美蘭，一點(diǎn)兒也不起眼兒，與普通的農(nóng)家婦女沒(méi)有任何兩樣。不是看著案卷，真的很難想象，她就是在浙江樂(lè)清集資近億元的嫌疑人。面對(duì)我們的提問(wèn)，陳美蘭說(shuō):“一開始做這個(gè)，我就知道再也停不下來(lái)了�！标惷捞m垂著眼睛說(shuō)，從她的臉上，絲毫看不出能騙得近億元集資款的狡詐。
非法集資大案、要案時(shí)有發(fā)生，呈現(xiàn)出“你方唱罷我登場(chǎng)”的景象。非法集資者是如何讓受害者心甘情愿地掏出腰包，沉浸在迅速致富的美麗謊言中的呢?
放長(zhǎng)線釣大魚
發(fā)達(dá)的工商業(yè)需要大量的資金投入，與此同時(shí)，大量的民間閑散資金也亟待尋求出口，于是早期的民間借貸慢慢演變?yōu)楦鞣N名目繁多的“會(huì)”。隨著全球性金融危機(jī)的蔓延，民間融資再一次被推到風(fēng)口浪尖。越來(lái)越多的閑散資金與資金鏈斷裂的企業(yè)開始以非法途徑對(duì)接。非法集資以“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”、“呈會(huì)”、“排會(huì)”等偽裝形式，再一次伺機(jī)出動(dòng)。
以前參加過(guò)“呈會(huì)”的陳美蘭認(rèn)為“東山再起的日子到了”。她和幾名農(nóng)村婦女一起辦起了“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”，高息回報(bào)的誘餌很快就吸引了多人參與。
“我們給出的月利息基本上是7%，比銀行利息高多了，也比一般放高利貸的中介機(jī)構(gòu)高。”陳美蘭說(shuō)，她一般會(huì)選擇比較有閑錢又沒(méi)文化的婦女入會(huì)，因?yàn)樗齻儾欢芍R(shí)又容易被“高回報(bào)”誘惑。
由于是會(huì)主，所以早期聚攏的資金由陳美蘭支配。她把資金通過(guò)高利貸方式貸給他人，從中獲取暴利。因?yàn)閯?dòng)作得當(dāng)，早期入會(huì)的會(huì)員都嘗到了分紅的甜頭，陳美蘭也獲得了會(huì)員的信賴。
“要吸收到更多的資金，放長(zhǎng)線釣大魚這個(gè)道理我還是懂的。”陳美蘭說(shuō)，“剛?cè)霑?huì)的，我都保證給他們足夠的分紅，定期發(fā)放，讓她們放心。這樣一來(lái)，她們就會(huì)把更多的錢放到會(huì)里，然后又充當(dāng)活廣告，吸引更多的人入會(huì)。”
然而，天上掉餡餅的美事沒(méi)能持續(xù)更久，它很快變成了天上掉鐵餅的慘劇。陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”逐漸變成籌資手段，最后成了投機(jī)詐騙者的聚會(huì)，很多人的血汗錢被騙得精光。
拆東墻補(bǔ)西墻
2006年以后，為了吸儲(chǔ)更多資金，陳美蘭“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”的利息回報(bào)率和入會(huì)人數(shù)一樣，逐漸攀高�！把┣颉痹綕L越大，經(jīng)營(yíng)中雖有盈利，但遠(yuǎn)不能支付集資款本金和高額利息。無(wú)奈之下，“只能是拿后入會(huì)會(huì)員的錢去補(bǔ)前期會(huì)員的利息，然后再吸引更多的人入會(huì)，補(bǔ)后入會(huì)會(huì)員的利息�！标惷捞m說(shuō)。
為了吸引更多的人加入，陳美蘭虛構(gòu)了“經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)”、“辦公司”等項(xiàng)目，以高額回報(bào)蠱惑人心。受害人李女士就是這樣掉進(jìn)陳美蘭精心編織的陷阱里的。
李女士從商多年，手頭有大量的閑散資金尋求投資。2008年年初，陳美蘭以投資房地產(chǎn)為由，通過(guò)“互助會(huì)”會(huì)員介紹，向李女士借款100萬(wàn)元，并許以2分的高利。在了解了陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”的“口碑”后，李女士慷慨地拿出100萬(wàn)元借給陳美蘭�！拔乙矒�(dān)心那么多錢會(huì)不安全，就故意在3天后向陳美蘭索要借款。沒(méi)想到，陳美蘭原封不動(dòng)地把100萬(wàn)元還回來(lái)了，6萬(wàn)元的利息一分不差�！崩钆空f(shuō)，正是陳美蘭的這一爽快舉動(dòng)，讓她放心了，又慷慨地借給陳450萬(wàn)元。不料，這回借出去的錢，卻猶如肉包子打狗，至東窗事發(fā)時(shí)，仍有300萬(wàn)元沒(méi)有收回。
受害者趙女士告訴筆者，當(dāng)初她也是看準(zhǔn)了陳美蘭“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”的口碑，貪圖高收益，才投入150萬(wàn)元資金，至案發(fā)仍有120萬(wàn)元沒(méi)有追回。
“投資房地產(chǎn)和開公司都是虛的名頭，借來(lái)的錢其實(shí)是用來(lái)返還其他外債和會(huì)員的利息。要撐住‘經(jīng)濟(jì)互助會(huì)’的門面，我才能借得到錢�！睘榱诉�債以及繼續(xù)維持“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”，陳美蘭打著會(huì)主的名號(hào)向他人高息借款用于“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”周轉(zhuǎn)�！拔耶�(dāng)時(shí)就想，必須弄到更多的錢才能補(bǔ)上這個(gè)窟窿�！标惷捞m對(duì)記者說(shuō)。
“拆東墻，補(bǔ)西墻”的緩兵之計(jì)，使“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”表面上光鮮亮麗，但實(shí)際上，它已經(jīng)是一個(gè)空殼。果不其然，2007年，陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”因資金無(wú)法周轉(zhuǎn)瀕臨倒閉。
埋下定時(shí)炸彈
據(jù)樂(lè)清處置非法金融活動(dòng)辦公室負(fù)責(zé)人透露，當(dāng)時(shí)，溫州市卷入“抬會(huì)”活動(dòng)的有20萬(wàn)人，“抬會(huì)”會(huì)款達(dá)11.85億元。
“像陳美蘭這樣從事非法集資的人，還大有人在�！闭憬�(lè)清市處置非法金融活動(dòng)辦公室負(fù)責(zé)人透露，截至目前，樂(lè)清市非法集資額達(dá)37億元。由于形式越來(lái)越多樣化，迷惑性越來(lái)越強(qiáng)，非法集資披著“大錢生小錢”的光鮮外衣大肆圈錢，再加上參與者的不配合，給取締整治工作帶來(lái)了相當(dāng)大的難度。
據(jù)溫州市檢察院經(jīng)辦檢察官介紹，與樂(lè)清市的很多“抬會(huì)”組織一樣，陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”既沒(méi)有完善的財(cái)務(wù)規(guī)章制度，也沒(méi)有出納和會(huì)計(jì)。資金運(yùn)轉(zhuǎn)僅靠白條、會(huì)單和流水賬。這種純由個(gè)人信用保證、運(yùn)作缺乏法律保護(hù)和規(guī)范的方式，如同埋下的定時(shí)炸彈，一旦到了快速成長(zhǎng)和資金供求失衡的時(shí)候，注定會(huì)土崩瓦解。
陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”也不能幸免。她以“投資房地產(chǎn)和開公司”的名義借來(lái)的巨款，其實(shí)都是用來(lái)返還其他外債和會(huì)員的利息，發(fā)展到后來(lái)，陳美蘭已經(jīng)完全無(wú)法控制“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”的局勢(shì)�！敖�(jīng)濟(jì)互助會(huì)”每次向會(huì)員借錢都許以高利息，且所借外債均沒(méi)有增值，所以欠的債越滾越多。
2008年年底，“好口碑”的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”終于崩盤。“后來(lái)，每天晚上我都睡不著，巨額的債務(wù)壓得我喘不過(guò)氣來(lái)，但是已經(jīng)停不下來(lái)了�！标惷捞m無(wú)奈地嘆了口氣，游離的眼神中透出一絲不安。
“雖然將要面臨法律的懲處，但我卻感覺(jué)真正地放松了�！标惷捞m說(shuō)。
盡管心里早已沒(méi)了底，但陳美蘭老掉牙的騙人把戲卻仍能一次次得手。原因很簡(jiǎn)單，樂(lè)清市處置非法金融活動(dòng)辦公室負(fù)責(zé)人說(shuō):“暴富的心理使部分受害人失去理智，甘冒風(fēng)險(xiǎn)參與到非法金融活動(dòng)中，甚至為非法集資者充當(dāng)保護(hù)傘，抵制有關(guān)部門的查處�！�
曾在處置非法金融活動(dòng)辦公室工作過(guò)的王正濤告訴筆者，參加非法集資的人法律意識(shí)都比較淡薄，不愿如實(shí)報(bào)案。
據(jù)介紹，有一次，處置非法金融活動(dòng)辦公室排查出一起涉嫌非法集資的大案，光非法集資嫌疑人就有18人�！暗@一信息公布后，主動(dòng)前來(lái)登記的債權(quán)人只有100多人，與我們掌握的債權(quán)人數(shù)相差很遠(yuǎn)�！�
樂(lè)清市檢察院辦公室副主任余恭云曾對(duì)非法集資做過(guò)大量的調(diào)查研究。他認(rèn)為，雖然出現(xiàn)了小額貸款公司，但由于資金來(lái)源的限制，仍有大量的民間資金無(wú)法通過(guò)法律途徑陽(yáng)光化，這給非法集資以可乘之機(jī)。
溫州市檢察院的檢察官提醒投資者，需增強(qiáng)理性投資意識(shí)，認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害。
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